Comisiones bancarias al detalle: cuánto paga cada entidad por operar fuera del piso regulado

El Banco Central de la República Argentina difundió el relevamiento de comisiones que aplican las entidades financieras sobre las cajas de ahorro de personas humanas, y el cuadro que se desprende del informe pone en evidencia que un mismo trámite puede costar cero pesos en una entidad y varios miles en otra. La apertura de la cuenta, su mantenimiento, la primera tarjeta de débito y la extracción del total del sueldo, la jubilación o los planes sociales en cualquier cajero de cualquier red no tienen cargo alguno en todo el sistema, conforme a la regulación vigente. A partir de allí, las diferencias se disparan.

Vamos a los números. Cuando se trata de retirar efectivo en un cajero que no pertenece al banco del titular pero se encuentra dentro de la misma red de cajeros, el promedio del sistema se ubica en 3.256,51 pesos por operación, mientras que el costo promedio se eleva a 3.671,06 pesos cuando el cliente opta por una red distinta a la de su banco. En ambos escenarios, la compañía financiera Reba aplica el cargo más elevado, con 15.000 pesos sin distinción de red, en tanto que Banco del Sol, Compañía Financiera Argentina y Crédito Regional no perciben importe alguno por ninguna de las dos operatorias.

Entre los bancos con mayor volumen de operaciones, BBVA Argentina cobra 6.700 pesos tanto dentro como fuera de su propia red, en tanto que Banco Comafi percibe 5.535,75 pesos en la misma red y 5.711,20 pesos cuando se trata de otra red. Banco Credicoop y Banco de Corrientes aplican valores que se mueven entre 3.496,88 y 4.371,10 pesos según el caso, dentro de un segmento intermedio que también comparten entidades como Banco de la Nación Argentina y Banco de Galicia y Buenos Aires. En la comparación con el mismo mes del año anterior, el relevamiento del Banco Central muestra una suba generalizada en los cargos nominales, impulsada por el proceso inflacionario que atraviesa la economía argentina, aunque la estructura de servicios gratuitos obligatorios se mantuvo sin alteraciones.

Tarjetas adicionales, reposiciones y uso de cajeros fuera de sucursal

La solicitud de una tarjeta adicional para otro titular de la cuenta continúa siendo gratuita en la mayor parte del sistema financiero, aunque existen excepciones que se alejan de manera pronunciada del promedio. Banco Bica percibe 13.647,22 pesos por ese trámite y Montemar Compañía Financiera cobra 13.220,43 pesos, valores que se cuentan entre los más elevados del relevamiento.

La reposición de la tarjeta de débito por robo o extravío tiene un costo promedio en todo el sistema de 9.509,37 pesos, con un extremo superior en Banco Municipal de Rosario, donde el cargo asciende a 35.584,59 pesos, seguido por Reba Compañía Financiera con 30.000 pesos. En el otro extremo, varias entidades no perciben importe alguno por la reposición, en línea con el piso regulatorio que rige para los servicios vinculados a la acreditación de haberes previsionales y de planes sociales.

En lo que respecta al uso de cajeros automáticos del propio banco ubicados fuera de las sucursales, como los instalados en supermercados o estaciones de servicio, la mediana del sistema se ubica en cero pesos, ya que la mayoría de las entidades no aplican cargo alguno. El promedio, sin embargo, trepa a 218,56 pesos por la influencia de entidades que sí perciben una comisión, entre las cuales se destacan Naranja Digital, con 4.112,79 pesos, y Banco de la Pampa, con 3.146 pesos.

Extracciones en el exterior y el peso del tipo de cambio

• Banco de Comercio lidera el ranking con 32 dólares por operación, equivalentes a 47.520 pesos al tipo de cambio de referencia del Banco Central.
• El promedio del sistema para extracciones en el exterior se ubica en 15.436,46 pesos, lo que refleja la dispersión de criterios entre las entidades.
• Banco de la Nación Argentina aplica una comisión de 14,52 dólares por extracción, mientras que BBVA Argentina cobra un monto fijo de 10.925 pesos.
• Banco de Galicia y Buenos Aires percibe 7.000 pesos más un adicional equivalente al 0,50 por ciento del monto extraído, una modalidad mixta que combina un cargo fijo con un componente variable.

El cuadro descrito por el organismo regulador deja en claro que, más allá del piso regulado, las decisiones comerciales de cada entidad pesan con fuerza sobre el costo final que enfrenta el usuario. A los efectos de seguir de cerca la evolución de estas comisiones, la variable clave para observar durante el próximo mes será el comportamiento del tipo de cambio de referencia del Banco Central, dado que su nivel incide directamente sobre el peso en pesos de los cargos dolarizados que aplican las entidades para las operaciones en el exterior.