Hipotecarios UVA para monotributistas: qué bancos financian, cuánto prestan y a qué tasa

Al menos nueve bancos ofrecen en la Argentina créditos hipotecarios ajustados por UVA a personas que facturan bajo el régimen del monotributo, según un relevamiento reciente sobre las condiciones vigentes para este perfil de solicitantes. Vamos a los números: los montos financiados oscilan entre USD 141.000 y USD 248.000 según la entidad, los plazos se extienden de 15 a 30 años y las tasas en pesos varían de manera sustancial de acuerdo con si el cliente cobra o no sus haberes en la misma institución crediticia.

Comparado con el mismo mes del año anterior, la oferta se amplió: dos bancos adicionales admiten ahora la facturación del monotributo como ingreso complementario, siempre que el titular cuente además con un sueldo en relación de dependencia. Se trata de Galicia y Santander, que financian el 70% del valor de la propiedad a plazos de hasta 20 años y aplican una tasa del 9,5% con acreditación de haberes.

Montos, plazos y porcentajes por entidad

• Banco Hipotecario: hasta USD 170.000 a 15 años, con cobertura del 80% de la tasación.
• Banco Ciudad: hasta USD 248.000 para primera vivienda (USD 70.000 en otros casos) a 25 años, con cobertura del 70%.
• Brubank: alrededor de USD 216.000 a hasta 30 años, con 70% de cobertura en primera vivienda y 60% en segunda.
• Banco Nación: cerca de USD 216.000 a hasta 30 años, con cobertura del 75%.
• Macro y BBVA: no fijan tope de monto; Macro opera a 20 años con coberturas de 60% a 90% según edad y valor del inmueble, y BBVA financia el 80% a hasta 30 años.
• Credicoop: hasta USD 141.000 a 20 años, con 70% en primera vivienda y 50% en segunda.
• Banco del Sol: sin límite de monto, con cobertura del 80% o del 70% según el caso, a 20 años.
• Comafi: hasta USD 246.000 a 20 años, con financiación del 75%.

En materia de tasas, la diferencia entre acreditar haberes y no hacerlo resulta determinante. Para quienes cobran su sueldo en el banco, el rango va del 6,7% en Banco Nación al 12% en Brubank. Sin esa condición, los valores pueden trepar hasta el 15% en algunos casos. Credicoop presenta la tasa más baja del conjunto relevado, con 7,5% para clientes que acreditan haberes y 9% para quienes no lo hacen.

La mayoría de las entidades fija como condición que la cuota no supere el 25% del ingreso mensual declarado. El Banco Hipotecario adopta un criterio más restrictivo y limita ese porcentaje al 20%. Adicionalmente, tres bancos —Hipotecario, Nación y Credicoop— ofrecen una línea específica para co...

Mirando hacia adelante, la variable clave que habrá que seguir el mes próximo es la evolución de la tasa de interés en UVA y la actualización del coeficiente de ajuste por inflación, ya que ambos parámetros inciden de manera directa sobre el costo total del crédito y sobre la capacidad de los monotributistas para sostener la cuota en un contexto de ingresos nominales pero nominales y ajustados por inflación.