Banco Nación habilitó préstamos en UVA para vehículos: financia hasta $100 millones sin prenda ni límite en la antigüedad de uso

El Banco Nación incorporó una línea de financiamiento en Unidades de Valor Adquisitivo (UVA) destinada a la compra de vehículos, en una decisión que la entidad oficial dio a conocer a través de su página web institucional y que se puso en marcha el lunes 7 de septiembre, según pudo confirmar este medio con la información publicada por la propia institución.

La nueva modalidad se aplica a automóviles, pickups y utilitarios tanto cero kilómetro como usados con una antigüedad de hasta diez años, y contempla un monto máximo de $100 millones por solicitante, sin exigencia de prenda y con financiación de hasta el cien por ciento del valor del rodado, de acuerdo con el detalle difundido por la entidad.

Condiciones generales y canales de tramitación

Condiciones generales y canales de tramitación

• Monto máximo: $100 millones por persona, sin prenda, con cobertura de hasta el 100% del valor del vehículo.
• Plazo: de 12 a 60 meses, con una cuota que no puede superar el 25% de los ingresos netos del solicitante.
• Tasa: UVA más 19% TNA para clientes con haberes o jubilación en el banco, y UVA más 25% TNA para el resto.
• Trámite: en más de 1.400 concesionarios adheridos y 1.800 puntos de venta, con presentación del DNI y gestión online.

La línea contempla además una prima adicional de un punto porcentual anual que habilita un tope de cuota atado al Coeficiente de Variación Salarial (CVS), un mecanismo que la propia definición del banco describe como una herramienta para darle mayor previsibilidad al valor mensual a pagar a lo largo del préstamo.

Cuota inicial más baja frente a la línea tradicional en pesos

Cuota inicial más baja frente a la línea tradicional en pesos

Para dimensionar el alcance de la nueva operatoria, Darío Almirón, editor de la sección Economía y comercio, desarrolló los ejemplos orientativos publicados por la entidad sobre un préstamo de $10 millones a 60 meses: un cliente con haberes en el banco partiría de una cuota inicial de $292.656 en UVA, frente a $424.330 en la línea tradicional en pesos, mientras que para un cliente sin haberes las cifras serían de $343.333 en UVA y de $508.664 en la línea a tasa fija.

La contrapartida de esa cuota inicial más baja en UVA es que el capital se ajusta según la evolución del índice, por lo que el valor de la cuota puede modificarse a lo largo de la vida del crédito, un dato clave que el banco aclara mediante la leyenda de que los montos difundidos son meramente orientativos y quedan sujetos a la evaluación crediticia de cada solicitante y a las condiciones vigentes al momento de la solicitud.

En la comparativa interanual hay un dato que surge de la propia letra del banco: la línea en pesos mantiene una tasa fija de 36% TNA para clientes con haberes y previsional, y de 46% TNA para el resto, con plazos de hasta 72 meses y un tope de cuota sobre ingresos que va del 30% al 35% según el perfil del solicitante, porcentajes que superan el 25% fijado para la nueva operatoria en UVA y que permiten leer el lanzamiento como un intento de acercar el crédito a segmentos de ingresos medios.

Vamos a los números: la diferencia de cuota inicial entre ambas líneas ronda los $131.674 en el caso del cliente con haberes y los $165.331 en el caso del cliente sin haberes, siempre sobre el mismo capital y el mismo plazo de 60 meses, una brecha que el banco presenta como ventaja comparativa y que, en el caso de la UVA, queda condicionada a la evolución futura del índice y del Coeficiente de Variación Salarial, la variable que, en definitiva, Darío Almirón recomienda seguir de cerca el mes que viene para evaluar cómo se sostiene en la práctica esta nueva herramienta de financiamiento.