Créditos al toque y letra chica: cuando pagar la luz te deja atrapado en una fintech

Abrí la puerta de casa en la costanera con un café en la mano y el celular sonando: era Norma, vecina del barrio Confluencia, contándome que pidió trescientos mil pesos por una billetera virtual para pagar la luz y el alquiler, y que en tres meses la deuda le pasó los ochocientos mil. No exagera: los créditos digitales crecieron a la par de la morosidad, y la letra chica que aparece en pantalla no siempre coincide con lo que después llega en el extracto. Para cuando uno se quiere acordar, la deuda pequeñita se volvió un monstruo difícil de domar antes de que el usuario lo note.

El planteo lo hace sin rodeos Pablo Tomasini, titular de la Dirección de Protección al Consumidor: las tasas que manejan las plataformas fintech son, a su criterio, casi usureras para los ciudadanos, y las condiciones contractuales no siempre están escritas de forma clara. El mecanismo que describe es repetido: la plataforma ofrece una tasa atractiva, pero la letra chica agrega cargos y condiciones que el usuario no lee, y cuando quiere regularizar la situación, la deuda original ya es otra.

Por qué la gente termina pidiendo préstamos para la comida

El trasfondo estructural lo explica Fernando Schpoliansky, secretario de Finanzas de la Municipalidad de Neuquén: los salarios, las jubilaciones y los ingresos de trabajadores independientes y pequeños comerciantes perdieron contra la inflación en los últimos años. Ante la imposibilidad de llegar a fin de mes, las familias recurren al crédito digital para gastos básicos. Esa deuda que era pequeñita se te va haciendo cada vez más grande producto de los intereses. Cuando te querés acordar, tenés un lío bárbaro, resumió el funcionario.

• El índice de morosidad en Argentina ronda el 20%, casi cinco veces el promedio de los países vecinos, que se ubica entre el 4% y el 5%.
• El Régimen Especial de Refinanciación de Deuda ofrece préstamos de hasta 50 millones de pesos con una tasa fija anual del 35%, que Tomasini calificó como una tasa muy accesible, diría blandísima, pensada para sacar a las familias del ciclo.
• Si una empresa de cobranza llama de forma reiterada, amenaza o propone condiciones abusivas, esa conducta no está permitida y se puede denunciar con capturas de pantalla como prueba.
• La Dirección de Protección al Consumidor actúa frente a incumplimientos de las plataformas y recibe reclamos formales de vecinos que se sienten acosados o mal informados.

Mientras tanto, en la mesa ratona del living, Norma me mostraba los mensajes del área de cobranzas en la pantalla: a toda hora, con amenazas disfrazadas de advertencias, pidiéndole que renueve el préstamo para cubrir el anterior. Le dije lo que Tomasini repite en la oficina: eso no está permitido, y si lo sufre puede ir con las capturas a Defensa del Consumidor para iniciar un reclamo.

Le pido al municipio de Neuquén que habilite un canal de atención específico en los barrios para acompañar a quienes están atrapados en estas deudas, que impulse campañas de alfabetización financiera sobre lo que dicen las letras chicas de las fintech y que controle de oficio a las plataformas que operan en la ciudad. La billetera virtual puede ser una herramienta útil, pero cuando financia la cena y termina cobrando el sueldo entero, el problema dejó de ser del usuario y pasó a ser de todos.