Mora familiar trepó al 17,5% y la deuda promedio se disparó 60% en un año, según el Mapa de la Deuda

El Mapa de la Deuda, elaborado a partir de información de la Central de Deudores del Banco Central de la República Argentina, registró en junio de 2026 una tasa de mora familiar del 17,5%, un salto significativo si se compara con el 3,6% que el mismo indicador marcaba a fines de 2024. En apenas un año y medio, la proporción de hogares con compromisos financieros en situación irregular se multiplicó casi cinco veces, configurando uno de los movimientos más abruptos del período reciente.

Vamos a los números

El indicador muestra una trayectoria ascendente sostenida desde principios de 2025. A diciembre del año pasado se ubicaba en 12,6%, lo que representa un salto de casi cinco puntos porcentuales en apenas seis meses hasta llegar al registro de junio. En términos de población afectada, casi cinco millones de personas mantienen alguna deuda en situación irregular, y el monto promedio que cada una adeuda creció alrededor de 60% en términos reales en los últimos doce meses. La combinación de ambos datos resulta ilustrativa: no solo hay más deudores, sino que cada deudor debe más en valores constantes, lo que configura una presión creciente sobre los ingresos familiares.

La lectura desde el sistema bancario

El informe mensual del Banco Central correspondiente a junio arroja una fotografía distinta pero no ajena al problema. La mora de las financiaciones otorgadas a familias dentro del sistema financiero se ubicó en 12,8%, con una baja de 0,1 punto porcentual respecto de mayo. Dentro de ese universo, los préstamos personales y los prendarios mostraron subas en su ratio de irregularidad, mientras que en tarjetas de crédito el indicador retrocedió durante el mismo mes. La diferencia entre el 12,8% del sistema bancario y el 17,5% del Mapa de la Deuda no obedece a una contradicción metodológica: miden universos diferentes, dado que el primero circunscribe su alcance a las financiaciones otorgadas dentro del sistema financiero, en tanto el segundo incorpora un abanico más amplio de compromisos asumidos por las familias.

La distribución geográfica

Los niveles más altos de mora se concentran en varios municipios del Gran Buenos Aires. Entre los distritos con mayor proporción de deudores en situación irregular se destacan Presidente Perón, Florencio Varela, José C. Paz, San Vicente, Malvinas Argentinas, Moreno, Ezeiza, Marcos Paz, Merlo y Ensenada. En buena parte de esos partidos, más de tres de cada diez personas registran deudas impagas, un umbral que quintuplica el promedio de fines de 2024 y que da cuenta del impacto territorial del fenómeno.

La cobertura del sistema financiero

• Las previsiones constituidas por las entidades cubren el 86,6% de la cartera irregular, lo que configura un nivel de amortiguación relevante para la solvencia del sistema.
• La mora familiar medida por la Central de Deudores pasó de 3,6% a fines de 2024 a 17,5% en junio de 2026, con un punto intermedio de 12,6% en diciembre pasado.
• Casi cinco millones de personas mantienen alguna deuda en situación irregular, y el monto promedio por deudor creció cerca de 60% en términos reales en doce meses.
• La mora bancaria de créditos a familias se ubicó en 12,8% en junio, con subas en préstamos personales y prendarios y una baja en tarjetas de crédito.

Para el mes que viene, la variable clave a observar será la evolución de la mora en préstamos personales y prendarios dentro del sistema bancario, dado que en junio volvieron a crecer en un contexto general de retroceso del indicador en tarjetas. Si esa dinámica se sostiene, podría comenzar a presionar al alza el promedio del sistema financiero y acercarlo al registro más amplio que muestra el Mapa de la Deuda.