Financiar un auto en el Banco Nación: cuánto varía la cuota según el plazo y dónde se cobra el sueldo

El Banco Nación mantiene vigente una línea de préstamos personales destinada a la compra de automóviles nuevos y usados de hasta diez años, con la cual se puede financiar hasta el 100% del precio con IVA, en operaciones que van de $1.000.000 a $100.000.000. Una simulación tomada como referencia sobre un JMEV Easy 3 valuado en $25.941.500 permite dimensionar el peso que adquieren el plazo de devolución y la cuenta sueldo a la hora de armar el presupuesto familiar.

De acuerdo con los números difundidos por la entidad, las cuatro alternativas de financiación a tasa fija contemplan cuotas mensuales que van de $1.046.844,45 a $1.549.297,80. En todos los casos, los importes consignados contemplan financiar la totalidad del precio del vehículo y no incluyen los gastos de patentamiento ni otros costos inherentes a la operación.

Vamos a los números: cómo cambian las cuotas

El cuadro que arroja la simulación muestra diferencias claras entre quienes perciben sus haberes en el Banco Nación y quienes no lo hacen. Para los primeros, la tasa nominal anual es del 36%, con un costo financiero total efectivo anual del 53,40%. Para el resto de los solicitantes, esos valores trepan al 46% y al 72,30%, respectivamente.

• A 72 meses con haberes acreditados: cuota de $1.046.844,45 e ingreso neto mínimo exigido de $3.489.481,49.
• A 72 meses sin acreditación de sueldo: cuota de $1.274.255,85 e ingreso neto mínimo exigido de $4.247.519,48.
• A 36 meses con haberes acreditados: cuota de $1.351.650,58 e ingreso neto mínimo exigido de $4.505.501,92.
• A 36 meses sin acreditación de sueldo: cuota de $1.549.297,80 e ingreso neto mínimo exigido de $5.164.325,98.

El comportamiento es el esperado: extender el plazo reduce el desembolso mensual, aunque incrementa el monto total abonado al término del préstamo. A la inversa, acortar la devolución a tres años prácticamente triplica el ingreso mínimo requerido respecto del escenario más largo, lo que deja en evidencia la sensibilidad del crédito al esquema de financiamiento elegido.

La alternativa en UVA y la comparación con el año anterior

La línea ofrece además una modalidad en UVA, con plazos de 12 a 60 meses, donde la cuota inicial resulta sensiblemente más baja pero se actualiza por la inflación a lo largo de toda la vida del crédito. En un ejemplo difundido por la propia entidad para un préstamo de $10.000.000 a 60 meses, un cliente con haberes acreditados comienza abonando $292.656, frente a los $424.330 que exige la alternativa en pesos a igual plazo. La tasa nominal anual para esta línea es del 19% para quienes cobran sueldo en el banco y del 25% para los demás.

Frente al mismo mes del año anterior, la operatoria mantiene su estructura de bonificación por acreditación de haberes, pero los importes nominales se han incrementado de manera considerable, en línea con el proceso inflacionario que atraviesa la economía argentina. La decisión entre pesos y UVA, así como la elección del plazo, continúa siendo la variable central para dimensionar el esfuerzo presupuestario que demandará la operación.

El mes próximo, la variable clave a seguir será la evolución de las tasas nominales que aplica el Banco Nación y, sobre todo, el comportamiento del índice de actualización UVA en el caso de quienes opten por esa modalidad, ya que de ese indicador dependerá el ritmo de crecimiento de las cuotas durante el período de devolución. Se recuerda que los importes consignados son orientativos y quedan sujetos a la evaluación crediticia del solicitante y a las condiciones vigentes al momento de formalizar el préstamo.